post

Banki coraz częściej wymagają z nas ubezpieczenia swego życia na sumę równą wysokości zaciąganego kredytu. Jest to zabezpieczenie kredytu – czasem dodatkowe (pierwszym jest hipoteka), a niekiedy nawet jedyne. Na co zwracać uwagę, by wybrać w takich wypadkach naprawdę dobre ubezpieczenie na życie?

Zwykle kredytodawca proponuje nam przystąpienie do ubezpieczenia zbiorowego, jakie bank podpisał z ubezpieczycielem na rzecz kredytobiorców. Ceny takich ubezpieczeń są zwykle atrakcyjniejsze, niż gdybyśmy sami chcieli się ubezpieczyć na kwotę kredytu. Niska cena i zapewnienia pracownika banku nie zwalniają nas jednak od uważnej lektury ogólnych warunków ubezpieczenia, które powinny być nam wręczone przez pracownika banku. Dobra polisa na życie powinna obejmować ubezpieczenie nie tylko na wypadek zgonu kredytobiorcy, ale także na wypadek trwałego inwalidztwa, utraty pracy lub czasowej niezdolności do pracy. Upewnijmy się, jakie sytuacje uprawniają nas lub naszą rodzinę do żądania wypłaty świadczeń. Niektóre polisy dają możliwość spłaty tylko kilku kolejnych rat, nie zaś całości kredytu – sprawdźmy, czy nie jest właśnie w naszym przypadku. Pamiętajmy też, że nie jesteśmy zobligowani do wyboru właśnie takiej polisy – możemy albo zmienić bank, albo ubezpieczyciela, jeśli uważamy, że proponowane warunki nie dają nam gwarancji, że w razie nieszczęśliwego zdarzenia będziemy w stanie spłacić zaciągnięty przez nas kredyt.